लोन नहीं लिया फिर भी बिगड़ सकता है CIBIL स्कोर, तुरंत जानें ये जरूरी बातें

CIBIL Score आज के आर्थिक युग में CIBIL स्कोर एक ऐसा शब्द है, जिसे हम अक्सर सुनते हैं। चाहे आप कार लोन लेना चाहते हों या होम लोन, क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे हों या फिर व्यापार के लिए पूंजी जुटाना चाहते हों – हर जगह CIBIL स्कोर की जांच होती है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि बिना कोई लोन लिए भी आपका CIBIL स्कोर खराब हो सकता है? आइए इस विषय को विस्तार से समझते हैं और जानते हैं कि अपने CIBIL स्कोर को कैसे बेहतर बनाया जा सकता है।

CIBIL स्कोर क्या है?

CIBIL स्कोर एक संख्यात्मक मूल्य है, जो 300 से 900 के बीच होता है। यह आपकी वित्तीय साख को दर्शाता है और बताता है कि आप अपने ऋण (लोन) का भुगतान कितनी निष्ठा से करते हैं। उच्च CIBIL स्कोर (750 से ऊपर) होने का अर्थ है कि आप वित्तीय रूप से जिम्मेदार हैं, और बैंक आपको आसानी से और कम ब्याज दर पर ऋण देने के लिए तैयार होंगे।

ट्रांसयूनियन CIBIL लिमिटेड, जो भारत की पहली क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी है, द्वारा यह स्कोर तैयार किया जाता है। यह आपके वित्तीय व्यवहार, जैसे उधार लेने, भुगतान करने और नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने के पैटर्न का विश्लेषण करके आपका स्कोर निर्धारित करता है।

क्या बिना लोन लिए भी CIBIL स्कोर खराब हो सकता है?

हां, बिल्कुल। यह एक आम गलतफहमी है कि अगर आपने कभी लोन नहीं लिया या क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं किया, तो आपका CIBIL स्कोर अच्छा होगा। वास्तव में, कई कारण हैं जिनसे बिना लोन या क्रेडिट कार्ड का उपयोग किए भी आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है:

1. शून्य क्रेडिट हिस्ट्री

जब आप किसी भी प्रकार का ऋण नहीं लेते या क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करते, तो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री ही नहीं बनती। यह एक तरह से ‘नो-स्कोर’ स्थिति है। बैंक ऐसे उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं जिनका स्पष्ट क्रेडिट इतिहास है, ताकि वे आपके भविष्य के भुगतान व्यवहार का अनुमान लगा सकें।

2. यूटिलिटी बिलों का देर से भुगतान

बिजली, पानी, टेलीफोन, मोबाइल और इंटरनेट जैसी सेवाओं के बिलों का समय पर भुगतान न करने से भी आपका CIBIL स्कोर प्रभावित हो सकता है। आजकल कई सेवा प्रदाता कंपनियां अपने ग्राहकों के भुगतान रिकॉर्ड को क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझा करने लगी हैं।

3. निष्क्रिय क्रेडिट कार्ड

अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है, लेकिन आप उसका उपयोग नहीं करते या बहुत कम करते हैं, तो भी आपका CIBIL स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है। बैंक यह देखना चाहते हैं कि आप क्रेडिट का प्रबंधन कैसे करते हैं, और अगर आप बिल्कुल क्रेडिट का उपयोग नहीं करते तो उन्हें आपके भुगतान व्यवहार का अंदाजा लगाने में कठिनाई होती है।

4. बार-बार क्रेडिट के लिए आवेदन

यदि आप लगातार और कई जगहों पर क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, जैसे लोन या क्रेडिट कार्ड, और वे अस्वीकृत हो जाते हैं, तो यह आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। हर बार जब आप किसी वित्तीय संस्थान से क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो वह संस्थान आपके CIBIL रिकॉर्ड को जांचता है, जिसे ‘हार्ड इंक्वायरी’ कहा जाता है। अधिक हार्ड इंक्वायरी होने पर आपका स्कोर कम हो सकता है।

5. गारंटर या को-एप्लीकेंट के रूप में जिम्मेदारी

अगर आप किसी अन्य व्यक्ति के लोन के लिए गारंटर या को-एप्लीकेंट हैं, और वह व्यक्ति लोन का भुगतान समय पर नहीं करता, तो इससे आपका CIBIL स्कोर भी प्रभावित होगा, भले ही आपने खुद कोई लोन न लिया हो।

6. पुराने पते या संपर्क विवरण

यदि आपके CIBIL रिकॉर्ड में पुराने या गलत पते और संपर्क विवरण हैं, तो यह भी आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है। बैंक स्थिरता और विश्वसनीयता को महत्व देते हैं, और अगर आप बार-बार अपना पता या संपर्क विवरण बदलते हैं, तो यह नकारात्मक संकेत माना जा सकता है।

CIBIL स्कोर सुधारने के उपाय

अगर आपका CIBIL स्कोर कम है या आप इसे और बेहतर बनाना चाहते हैं, तो निम्नलिखित उपाय अपना सकते हैं:

1. क्रेडिट का समझदारी से उपयोग करें

क्रेडिट कार्ड या लोन का उपयोग करें, लेकिन इसका भुगतान समय पर और पूरा करें। क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक उपयोग न करें। उदाहरण के लिए, अगर आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1 लाख रुपये है, तो आपको 30,000 रुपये से अधिक का उपयोग नहीं करना चाहिए।

2. भुगतान समय पर करें

चाहे वह क्रेडिट कार्ड का बिल हो, लोन की ईएमआई या फिर यूटिलिटी बिल – हर भुगतान समय पर करें। देर से भुगतान या मिस्ड पेमेंट आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं।

3. विविध प्रकार के क्रेडिट का उपयोग करें

सिर्फ एक ही प्रकार के क्रेडिट का उपयोग करने के बजाय, विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का उपयोग करें जैसे – क्रेडिट कार्ड, होम लोन, कार लोन आदि। यह आपके क्रेडिट मिक्स को बेहतर बनाता है और स्कोर को सुधारता है।

4. पुराने क्रेडिट खातों को बंद न करें

पुराने क्रेडिट खाते आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई को बढ़ाते हैं, जो आपके CIBIL स्कोर के लिए अच्छा होता है। इसलिए, अगर आपका कोई पुराना क्रेडिट कार्ड है, तो उसे बंद करने के बजाय कभी-कभी छोटे खर्च के लिए उपयोग करें और तुरंत भुगतान करें।

5. नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की जांच करें

साल में कम से कम एक बार अपनी CIBIL रिपोर्ट की जांच करें। इससे आप किसी भी गलत जानकारी या अनधिकृत लेनदेन का पता लगा सकते हैं और समय रहते उसे सुधरवा सकते हैं।

6. क्रेडिट के लिए बार-बार आवेदन न करें

एक ही समय में कई जगहों पर क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचें। हर आवेदन के साथ एक हार्ड इंक्वायरी होती है, जो आपके स्कोर को कम कर सकती है।

CIBIL स्कोर रेंज और इसका महत्व

CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। इसका महत्व निम्नानुसार है:

300-549: बहुत कम स्कोर, लोन मिलना मुश्किल
550-649: निम्न स्कोर, उच्च ब्याज दर पर लोन मिल सकता है
650-749: मध्यम स्कोर, औसत ब्याज दर पर लोन मिल सकता है
750-799: अच्छा स्कोर, अच्छी ब्याज दर पर लोन मिलेगा
800-900: उत्कृष्ट स्कोर, सबसे कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा

अंतिम विचार

CIBIL स्कोर आपकी वित्तीय साख का आईना है। यह न केवल आपके लोन आवेदन की स्वीकृति में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, बल्कि आपको मिलने वाले ब्याज दर को भी प्रभावित करता है। इसलिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि बिना लोन लिए भी आपका CIBIL स्कोर प्रभावित हो सकता है।

वित्तीय अनुशासन बनाए रखें, समय पर बिल का भुगतान करें, क्रेडिट का समझदारी से उपयोग करें और नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की जांच करें। इन आदतों से न केवल आपका CIBIL स्कोर बेहतर होगा, बल्कि आपकी समग्र वित्तीय स्थिति भी मजबूत होगी।

याद रखें, अच्छा CIBIL स्कोर बनाने में समय लगता है, लेकिन इसे खराब करने में बहुत कम समय लगता है। इसलिए, सावधानी और जागरूकता के साथ अपने वित्तीय निर्णय लें और अपनी वित्तीय साख को हमेशा सुरक्षित रखें।

लोन नहीं लिया फिर भी बिगड़ सकता है CIBIL स्कोर, तुरंत जानें ये जरूरी बातें – CIBIL Score

CIBIL स्कोर क्या है?