Cibil Score Update आधुनिक समय में वित्तीय आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए ऋण एक महत्वपूर्ण साधन बन गया है। चाहे आप घर खरीदना चाहते हों, शिक्षा के लिए पैसे जुटाना हो, या फिर किसी चिकित्सकीय आपात स्थिति में धन की आवश्यकता हो – ऋण आज की आर्थिक व्यवस्था का अभिन्न अंग है। परंतु ऋण प्राप्त करने के मार्ग में एक महत्वपूर्ण कड़ी है – सिबिल स्कोर।
बहुत से लोग ऋण के लिए आवेदन करते हैं, लेकिन निराश होकर लौटते हैं। इसका प्रमुख कारण उनका निम्न सिबिल स्कोर होता है। आइए जानते हैं, यह स्कोर क्या है, इसका क्या महत्व है, और कैसे आप इसे बेहतर बना सकते हैं।
सिबिल स्कोर:
सिबिल स्कोर एक संख्यात्मक मूल्य है जो आपके वित्तीय व्यवहार का प्रतिनिधित्व करता है। यह 300 से 900 के पैमाने पर मापा जाता है। उच्च स्कोर (900 के नजदीक) दर्शाता है कि आप वित्तीय रूप से जिम्मेदार हैं और ऋण चुकाने में विश्वसनीय हैं। वहीं, निम्न स्कोर (600 या उससे कम) आपको वित्तीय संस्थानों की नजर में जोखिम भरा ग्राहक बना देता है।
इस स्कोर का निर्धारण कई कारकों पर आधारित होता है:
- पिछले ऋणों का समय पर भुगतान
- वर्तमान ऋण का स्तर
- नए ऋण आवेदनों की संख्या
- आपके क्रेडिट इतिहास की अवधि
ऋण के लिए आदर्श सिबिल स्कोर
ऋण प्राप्त करने के लिए कितना स्कोर उपयुक्त है? वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, 750 या उससे अधिक का स्कोर सर्वोत्तम माना जाता है। 800 से अधिक स्कोर वाले व्यक्ति ‘प्रीमियम ग्राहक’ की श्रेणी में आते हैं, जिन्हें बैंक स्वयं विशेष प्रस्ताव देते हैं। इनके लाभ हैं:
- कम ब्याज दरें
- प्रोसेसिंग शुल्क में छूट
- कुछ मामलों में डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं
650 से 750 के बीच का स्कोर भी ऋण प्राप्त करने के लिए पर्याप्त होता है, हालांकि शर्तें थोड़ी कठोर और ब्याज दरें अपेक्षाकृत अधिक हो सकती हैं।
उत्तम सिबिल स्कोर के लाभ
एक उदाहरण से समझते हैं: दो व्यक्ति ऋण के लिए आवेदन करते हैं – एक का स्कोर 800 है, दूसरे का 680। निश्चित रूप से, पहले व्यक्ति को प्राथमिकता मिलेगी और बेहतर शर्तें प्रदान की जाएंगी।
उत्तम सिबिल स्कोर के प्रमुख लाभ:
- कम ब्याज दरों पर ऋण सुविधा
- त्वरित ऋण स्वीकृति
- अधिक ऋण राशि की संभावना
- क्रेडिट कार्ड की सीमा में वृद्धि
- बीमा प्रीमियम में रियायत
निम्न सिबिल स्कोर: सुधार के उपाय
यदि आपका स्कोर अपेक्षित स्तर से कम है, तो निराश न हों। निम्नलिखित उपायों से इसमें सुधार किया जा सकता है:
Also Read:
दिल्ली से बड़ी खुशखबरी: केंद्रीय कर्मचारियों के लिए महंगाई भत्ता बढ़ा dearness allowance increased
- समय पर भुगतान: सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान सुनिश्चित करें।
- क्रेडिट उपयोग सीमा: क्रेडिट कार्ड का उपयोग उसकी सीमा के 30% से कम रखें।
- बकाया राशि का निपटान: पुरानी बकाया राशि का यथासंभव शीघ्र भुगतान करें।
- आवेदनों की संख्या सीमित करें: बार-बार ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें।
- अनावश्यक रूप से कार्ड बंद न करें: इससे आपका क्रेडिट इतिहास प्रभावित हो सकता है।
निम्न स्कोर पर भी ऋण प्राप्ति के विकल्प
निम्न सिबिल स्कोर होने पर भी ऋण प्राप्त करने के कुछ विकल्प हैं:
- गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (NBFC): ये संस्थान बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज दर पर, लेकिन अपेक्षाकृत आसान शर्तों पर ऋण प्रदान करते हैं।
- स्वर्ण ऋण: स्वर्ण को गिरवी रखकर ऋण प्राप्त किया जा सकता है, जिसमें सिबिल स्कोर उतना महत्वपूर्ण नहीं होता।
- सावधि जमा पर ऋण: यदि आपके पास सावधि जमा है, तो उसके आधार पर ऋण मिल सकता है।
- सुरक्षित क्रेडिट कार्ड: बैंक में सावधि जमा रखकर सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त किया जा सकता है, जिससे स्कोर में सुधार हो सकता है।
ऋण डिफॉल्ट की स्थिति में करणीय
यदि आपने किसी ऋण की किस्तों का भुगतान नहीं किया है और आपका स्कोर गिर गया है, तो:
- सर्वप्रथम बकाया राशि का भुगतान करें।
- ऋण से पलायन की बजाय समाधान खोजें।
- कुछ NBFC फिर भी ऋण दे सकती हैं, लेकिन ब्याज दरें अधिक होंगी।
- स्कोर सुधारने पर ध्यान दें और फिर नए सिरे से शुरुआत करें।
स्कोर की जांच कैसे करें?
आप CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर वर्ष में एक बार निःशुल्क अपना स्कोर देख सकते हैं। इसके अतिरिक्त, कई बैंक और वित्तीय तकनीकी एप्लिकेशन भी मुफ्त स्कोर प्रदान करते हैं।
सिबिल स्कोर आपकी वित्तीय छवि का प्रतिबिंब है। जैसे साक्षात्कार में आपका बायोडाटा महत्वपूर्ण होता है, वैसे ही ऋण के लिए आपका सिबिल स्कोर। इसलिए इसकी उपेक्षा न करें। समय पर भुगतान करें, अनावश्यक व्यय से बचें, और यदि किसी कारण से स्कोर प्रभावित हुआ है, तो उसे सुधारने का प्रयास करें।
वित्तीय अनुशासन और जागरूकता से, आप न केवल अपना सिबिल स्कोर बेहतर बना सकते हैं, बल्कि समग्र वित्तीय स्वास्थ्य भी सुनिश्चित कर सकते हैं। याद रखें, एक अच्छा सिबिल स्कोर आपके वित्तीय भविष्य का द्वार खोलता है।
विशेष अस्वीकरण
पाठकों के लिए महत्वपूर्ण सूचना: इस लेख में दी गई जानकारी सामान्य जागरूकता के उद्देश्य से प्रस्तुत की गई है। यह जानकारी इंटरनेट से प्राप्त स्रोतों पर आधारित है। पाठकों से अनुरोध है कि वे किसी भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले स्वयं पूरी जांच करें और आवश्यकतानुसार वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। लेखक और प्रकाशक इस जानकारी के आधार पर लिए गए किसी भी निर्णय के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे। आपका वित्तीय स्वास्थ्य आपकी प्राथमिक जिम्मेदारी है।
Also Read:
पेंशन क्लेम करना हुआ आसान! बस इन डॉक्युमेंट्स की होगी ज़रूरत, जानिए पूरा प्रोसेस PF Pension Claim